УКРАЇНСЬКУ МОЛОДЬ СИСТЕМНО ВЕРБУЮТЬ ДЛЯ ОДНОДЕННИХ ПОЇЗДОК ДО ПОЛЬЩІ, ЩОБ ВІДКРИВАТИ БАНКІВСЬКІ РАХУНКИ. ЯК ПРАЦЮЄ СХЕМА, ЯКІ РИЗИКИ І ЧОМУ ПРО ЦЕ МОВЧАТЬ

У Польщі фіксується нова тенденція, яка безпосередньо стосується української молоді віком 18–22 років. Групи вербувальників організовують короткострокові поїздки з прикордонних українських регіонів до Польщі — до Варшави, Лодзі, Любліна та Ряшева
— з однією метою: відкрити банківський рахунок на ім’я молодої людини та передати повний доступ до нього третім особам.

Модель подається як «робота на один день», із фіксованою оплатою від 300 до 600 доларів за оформлення рахунку. Після цього учасники повертаються до України, не розуміючи, що стали елементом фінансової схеми, яка може призвести до кримінальних та міграційних наслідків, якщо рахунок буде використано у злочинних операціях.

Адвокати Sheviakov Consult, які ведуть кримінальні та міграційні справи у Польщі, підтверджують, що останнім часом кількість подібних випадків значно зросла, і більшість учасників таких поїздок навіть не усвідомлюють, у що були втягнуті.

1.  ЯК ПРАЦЮЄ СХЕМА: ВІД ОГОЛОШЕННЯ ДО ПОВЕРНЕННЯ В УКРАЇНУ

Вербування розпочинається в Україні. Найчастіше оголошення поширюються через Telegram-канали, Instagram, групи в соцмережах та особисті контакти. Формулювання, які використовують, прості та повторювані:

• «Робота на один день у Польщі, зарплата — 300–600$».
• «Потрібно лише оформити рахунок у банку».
• «Проїзд, проживання і харчування забезпечує організатор».
• «Все легально, документів не заберемо, ризиків немає».

Молодь збирають групами на території України, після чого мікроавтобусами перевозять до Польщі. Локації повторюються завжди: Варшава, Лодзь, Люблін або Ряшів. Злочинним групам не потрібно переміщуватися далі — у цих містах достатньо банківських відділень, а логістика проста.

У Польщі організатори супроводжують учасників до банку. Відкриття рахунків зазвичай відбувається у великих мережах: PKO BP, Santander, ING Bank Śląski, Pekao S.A. або mBank. Молодій людині допомагають заповнити формуляри, пояснюючи, що процес «регулярний» та «нічим не відрізняється від стандартного відкриття рахунку».

Після оформлення рахунку:

• банківську картку та конверт із PIN-кодом забирають організатори;
• логіни та паролі до електронного банкінгу також передаються третім особам;
• учаснику виплачують обіцяну суму — «зарплату за день».

Протягом цього ж дня або наступного молодь повертають назад в Україну.

2.  ЧОМУ ВИКОРИСТОВУЄТЬСЯ САМЕ МОЛОДЬ 18–22 РОКІВ

За оцінками адвокатів Sheviakov Consult, які працюють із такими справами, українська молодь цієї вікової групи є найвразливішою з кількох причин:

• відсутність досвіду у фінансових операціях;
• довіра до короткострокових поїздок як безпечної можливості заробітку;
• недостатнє розуміння польського банківського та кримінального законодавства;
• відсутність наміру залишатися в Польщі, що знижує обачність;
• сприйняття поїздки як безпечної одноразової можливості.

Організатори користуються тим, що молоді люди часто не ставлять додаткових запитань і погоджуються відкривати рахунки, не усвідомлюючи, що передають фактичний контроль над фінансовим інструментом, який юридично оформлений на них.

3.  ЯК ВИКОРИСТОВУЮТЬСЯ ЦІ РАХУНКИ

Після того як картка та доступи потрапляють до третіх осіб, рахунок може стати частиною:

• фішингових схем;
• відмивання коштів (pranie pieniędzy);
• переказів з інтернет-шахрайств (oszustwa internetowe);
• криптовалютних ланцюгів транзиту коштів;
• міжнародних схем розподілу викрадених коштів.

За таких умов власник рахунку, навіть якщо він повернувся в Україну та забув про поїздку, з юридичної точки зору залишається суб’єктом, на якого буде покладена відповідальність. Банки у Польщі застосовують суворі правила фінансового моніторингу (AML — Anti-Money Laundering). У випадку підозрілих транзакцій рахунок блокується, а інформація передається до GIIF (Генеральний інспектор фінансової інформації), поліції та прокуратури.

4.  ЮРИДИЧНІ НАСЛІДКИ ЗГІДНО З ПОЛЬСЬКИМ КРИМІНАЛЬНИМ ПРАВОМ

Адвокати Sheviakov Consult пояснюють, що участь у таких операціях юридично може кваліфікуватися за кількома статтями Кримінального кодексу Польщі:

Art. 299 k.k. — pranie pieniędzy (відмивання коштів)

Передбачає покарання до 8 років позбавлення волі.

Art. 286 k.k. — oszustwo (шахрайство)

Також до 8 років позбавлення волі.

Art. 270 k.k. — fałsz dokumentu (підроблення документів)

До 5 років позбавлення волі.

Навіть якщо учасник стверджує, що «не знав, як рахунок буде використовуватися», це не звільняє від відповідальності, оскільки сам факт передачі картки, логінів і доступів може розцінюватися як участь у злочинній схемі.

Адвокати Sheviakov Consult зазначають:

«Більшість молодих людей, яких привозять на один день до Польщі, не розуміють юридичної природи своїх дій. Вони погоджуються відкрити рахунок в обмін на швидкий заробіток і повертаються в Україну, не підозрюючи, що їхні рахунки можуть бути використані у фінансових схемах».

«У кримінальних провадженнях, з якими ми працюємо, усі рахунки, відкриті такими “мулівськими” групами, рано чи пізно потрапляють під блокування через AML-фільтри. Банк фіксує операції, передає інформацію до правоохоронних органів, а власник рахунку стає фігурантом справи».

Адвокати також підкреслюють, що в багатьох випадках молодь дізнається про проблеми лише тоді, коли отримує повістку, дзвінок з поліції або відмову у в’їзді.

Одноденні поїздки української молоді до Польщі для відкриття банківських рахунків — це не підробіток і не легальна послуга, а частина механізму, що використовується для фінансових операцій із високим ризиком кримінальної відповідальності.

Передача доступу до рахунку іншим особам є дією, що може бути кваліфікована за статтями Кримінального кодексу Польщі. Учасники таких схем нерідко дізнаються про свою роль лише після блокування рахунку або виклику до слідчих органів.

Адвокати Sheviakov Consult, які регулярно працюють із такими справами, підкреслюють: найважливішим є інформування молоді та усвідомлення того, що «зарплата за день» у 300– 600 доларів може обернутися кримінальним провадженням, забороною на в’їзд і багаторічними юридичними наслідками.