Види страхування та стягнення відшкодування у справах ДТП: роз’яснення адвоката

Страхування – це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Договір страхування – це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов’язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов’язується сплачувати страхові платежі у визначені строки виконувати інші умови договору.

Згідно з п. 9 ч. 1 ст. 7 ЗУ «Про страхування» страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів є обов’язковим.

Про види страхування та стягнення відшкодування в ДТП розповіла адвокат, секретар Комітету НААУ з питань цивільного права і процесу Валерія Шкварко під час заходу з підвищення кваліфікації адвокатів, що відбувся у Вищій школі адвокатури НААУ.

Лектор докладно проаналізував разом з учасниками види страхування та стягнення відшкодування в ДТП, а саме:

• 1. Критерії вибору страховика.
• 2. Види страхування.
• 3. Дії при настанні страхового випадку.
• 4. Звернення з заявою про відшкодування та її розгляд.
• 5. Межі відповідальності страховика.
• 6. Відповідальність за прострочення відшкодування.

У рамках характеристики кожного із видів страхування акцентовано на наступному:

1. Критерії вибору страховика:

• Ліцензія;
• Тарифи;
• Рейтинг страхових компаній;
• Чи є учасником угоди про пряме врегулювання збитків…

2. Види страхування:

• АВТОЦИВІЛКА – обов’язковий вид страхування;
• ДЦВ – добровільне страховування цивільної відповідальності;
• ЗЕЛЕНА КАРТА – страхування авто за кордоном (автоцивілка);
• КАСКО – необов’язкове страхування авто.

3. Дії при настанні страхового випадку:

• негайно зупинити транспортний засіб і залишатися на місці пригоди;
• увімкнути аварійну сигналізацію і встановити знак аварійної зупинки відповідно до вимог пункту 9.10 цих Правил;
• не переміщати транспортний засіб і предмети, що мають причетність до пригоди;
• вжити можливих заходів для надання домедичної допомоги потерпілим, викликати бригаду екстреної (швидкої) медичної допомоги, а в разі відсутності можливості вжити зазначених заходів звернутися по допомогу до присутніх і відправити потерпілих до закладу охорони здоров’я;
• повідомити про дорожньо-транспортну пригоду орган чи уповноважений підрозділ Національної поліції, записати прізвища та адреси очевидців, чекати прибуття поліцейських;
• вжити всіх можливих заходів для збереження слідів пригоди, огородження їх та організувати об’їзд місця пригоди;
• до проведення медичного огляду не вживати без призначення медичного працівника алкоголю, наркотиків, а також лікарських препаратів, виготовлених на їх основі (крім тих, які входять до офіційно затвердженого складу аптечки);
• Повідомити страхову компанію про страховий випадок.

4. Звернення з заявою про відшкодування та її розгляд

Невідкладно, але не пізніше трьох робочих днів з дня настання дорожньо-транспортної пригоди, письмово надати страховику, з яким укладено договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності (у випадках, передбачених статтею 41 цього Закону, – МТСБУ), повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду встановленого МТСБУ зразка, а також відомості про місцезнаходження свого транспортного засобу та пошкодженого майна, контактний телефон та свою адресу.

Строк розгляду заяви та повідомлення про прийняте рішення становить до 90 днів (ст. 36 ЗУ «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»)

Постановами ВС КЦС закріплено дотримання заявниками річного строку звернення із заявою про виплату страхового відшкодування (Постанова ВП ВС від 11.12.2019 року, справа № 465/4287/15; Постанова ВП ВС від 14.12.2021 року, справа № 147/66/17).

5. Межі відповідальності страховика

МТСБУ зобов`язане відшкодувати шкоду, спричинену потерпілим, за певних умов, зокрема:

• визнання банкрутом та/або ліквідований страховик (Постанова ВП ВС від 22 лютого 2022 року у справі № 201/16373/16-ц (провадження № 14-27цс21));
• відсутності полісу;
• винний водій зник з місця події;
• особа має автоматичне страхування.

6. Відповідальність за прострочення відшкодування

Зважаючи на юридичну природу правовідносин сторін як грошових зобов’язань, на них поширюється дія частини другої статті 625 ЦК України як спеціального виду цивільно-правової відповідальності за прострочення виконання зобов’язання (Постанова ВП ВС від 20.06.2018 року, справа № 308/3162/15-ц (провадження № 14-178 цс 18).

Таким чином, боржник, який прострочив виконання грошового зобов’язання, на вимогу кредитора зобов’язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.