Гривневі кредити продовжують стрімко зростати та стають ключовим драйвером банківського сектору — Огляд НБУ

Національний банк України оприлюднив Огляд банківського сектору за ІІІ квартал 2025 року, у якому підкреслюється: кредитування залишається провідним чинником розвитку банків, а обсяги гривневих кредитів зростають уже третій квартал поспіль. Ринкові позики поза межами державних програм випереджають дотаційні, а якість кредитного портфеля досягла десятирічного максимуму.

За даними НБУ, співвідношення кредитів до ВВП зростає рекордними темпами: кредити бізнесу становлять 8,4% ВВП, а населення — 3,2%. Найактивніше позики залучають компанії з торгівлі, фінансових послуг, машинобудування, агросектору, енергетики та харчової промисловості. Усі групи банків нарощують портфелі, а лідерами темпів є державні банки.

Також швидко збільшуються довгострокові кредити на інвестиції, частка яких перевищила 25% у гривневому портфелі бізнесу. Зростання відбувається переважно поза межами державної підтримки: частка субсидованих позик скоротилася до 27,4%. Окремо НБУ зазначив, що підприємствам оборонно-промислового комплексу вже видано близько 5 млрд грн за державною програмою.

У портфелі населення домінують незабезпечені кредити, а частка іпотеки зросла до 13,4%.
Якість портфеля продовжує покращуватися: частка NPL впала до 25%, найнижчого рівня за останні десять років.

Банки вперше від початку року збільшили вкладення в ОВДП, а обсяги депозитних сертифікатів скоротили. Зобов’язання банків зростають завдяки активному притоку коштів населення, тоді як доларизація вкладів фізичних осіб знизилася до 33,6%.

Ринкові ставки за гривневими кредитами бізнесу зменшилися до 15,3%, а іноземні банки пропонували в середньому найнижчі — 13,7%.

Прибуток банківського сектору за ІІІ квартал становив 39,9 млрд грн, а майже половину процентних доходів забезпечило кредитування.

Серед ключових регуляторних планів НБУ до кінця року — визначення графіка активації капітальних буферів та перегляд підходів до оцінки нормативу LEX.
Водночас ризиком для сектору НБУ називає можливе підвищення податку на прибуток банків до 50% у 2026 році, що може негативно вплинути на їхню стійкість та інвестиційну привабливість.