Банки будуть дистанційно ідентифікувати клієнтів

Із 28 квітня 2020 року здійснення банками ідентифікації та верифікації не вимагатиме особистої присутності клієнта – це передбачено Законом України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”.

Для проведення дистанційної ідентифікації та верифікації клієнтів НБУ підготував банкам на вибір:

  1. повноцінні моделі віддаленої ідентифікації та верифікації;
  2. спрощені моделі, що міститимуть певні ліміти на обсяги операцій та залишків за рахунками клієнтів.

Повноцінні моделі віддаленої ідентифікації:

  • верифікація ідентифікаційних даних клієнта за допомогою системи BankID Національного банку та КЕП (кваліфікованого електронного підпису);
  • відеоверифікація, тобто спілкування клієнта та працівника банку за допомогою відеотрансляції.

Спрощені моделі віддаленої ідентифікації:

  • BankID НБУ;
  • КЕП;
  • здійснення платежу на окремий рахунок банку з особистого рахунку клієнта, що супроводжується принаймні вказуванням ПІБ клієнта;
  • дистанційне зчитування клієнтом даних із чипа свого біометричного документа (наприклад, закордонного паспорта чи ID-картки) за допомогою NFC-модуля смартфона та відповідного мобільного додатка банку;
  • верифікація даних з бюро кредитних історій із підтвердженням клієнта через пароль, що надійшов від банку на фінансовий номер телефону клієнта, зазначений у його кредитній історії

Також під час застосування деяких спрощених механізмів потрібно буде здійснити фотофіксацію клієнта з використанням методу розпізнавання реальності особи (liveness detection) та з власним ідентифікаційним документом.

Будуть встановлені ліміти щодо вказаних спрощених моделей верифікації клієнта, а саме:

  • загальний ліміт на проведення видаткових фінансових операцій за всіма рахунками, відкритими клієнту в банку, не перевищуватиме 40 тис грн на місяць та 400 тис грн на рік;
  • загальний залишок за всіма відкритими клієнту рахунками та електронними гаманцями в банку не перевищуватиме 40 тис. грн.

Щоб врегулювати можливість спрощеного режиму ідентифікації користувачів електронних гаманців, які згідно з новим законодавством мають бути проідентифіковані та верифіковані, Національний банк пропонує застосовувати таку модель ідентифікації – банк має отримати від клієнта копії ідентифікаційних документів та фотофіксацію клієнта з його документами, що посвідчують особу. Водночас зауважимо, що режим використання таких електронних гаманців матиме певні ліміти.

Усі ці механізми та моделі будуть детально висвітлені в оновленому Положенні про здійснення фінансового моніторингу в банківській системі, затвердження та впровадження якого очікується до кінця квітня.