Банки можуть заблокувати картку через великий переказ: які суми перевіряють та як уникнути проблем

В Україні отримання великої суми на банківську картку може стати підставою для додаткової перевірки фінансової операції. Водночас сам розмір переказу не означає автоматичного блокування рахунку. Банк оцінює походження коштів, характер транзакції та її відповідність фінансовій поведінці клієнта.

За які перекази банк може заблокувати картку

Українські банки зобов’язані здійснювати фінансовий моніторинг операцій клієнтів, щоб запобігати відмиванню незаконних доходів та фінансуванню тероризму.

Під час перевірки фінансові установи враховують не лише суму переказу, а й інші обставини:

• походження коштів та призначення платежу;
• інформацію про відправника й отримувача;
• регулярність і характер надходжень;
• відповідність операції звичайній фінансовій активності клієнта;
• наявність ознак підозрілої фінансової діяльності.

Наприклад, якщо людина зазвичай отримує невеликі перекази, а на її рахунок раптово надходить значна сума, банк може попросити пояснити джерело грошей.

Це стосується навіть законних операцій, зокрема продажу автомобіля, нерухомості, отримання спадщини або грошової допомоги від родичів.

Чи блокують картки за переказ понад 400 тисяч гривень

У законодавстві України про фінансовий моніторинг передбачений поріг у 400 тисяч гривень для операцій, які підлягають пороговому фінансовому моніторингу за наявності визначених законом ознак.

Однак це не означає, що кожен переказ на таку суму автоматично призводить до блокування картки.

Банк оцінює обставини транзакції та можливі ризики.

Водночас додаткова перевірка може проводитися і щодо значно менших сум, якщо фінансова операція має підозрілий або нетиповий характер.

Важливо розуміти, що відхилення платежу, тимчасове обмеження користування карткою та блокування коштів на рахунку — різні заходи, які мають різні підстави.

Які документи може вимагати банк

Якщо фінансова операція викликала запитання, банк може звернутися до клієнта з проханням підтвердити законність походження коштів.

Залежно від ситуації можуть знадобитися:

• договір купівлі-продажу автомобіля або нерухомості;
• довідка про доходи;
• документи про отримання спадщини;
• договір дарування;
• документи, що підтверджують оплату виконаних робіт або наданих послуг;
• інші підтвердження джерела надходження грошей.

Наявність відповідних документів допоможе клієнту швидше пройти перевірку та надати банку необхідні пояснення.

Що робити, якщо банк заблокував картку

Якщо після отримання переказу банк обмежив доступ до коштів або призупинив операцію, насамперед необхідно звернутися до фінансової установи.

Зробити це можна через офіційний мобільний застосунок, контакт-центр або відділення банку.

Передусім варто з’ясувати причину обмеження та перелік документів, необхідних для його перегляду.

Якщо банк вимагає підтвердження походження коштів, слід надати достовірну інформацію та відповідні документи.

Фахівці також не рекомендують штучно розділяти один великий переказ на декілька дрібних платежів із метою уникнення фінансового моніторингу. Такі операції самі можуть привернути додаткову увагу банку.

Куди скаржитися на неправомірне блокування рахунку

Якщо клієнт вважає, що банк безпідставно обмежив доступ до його коштів, він може подати офіційне звернення до фінансової установи.

У зверненні варто попросити пояснити причини ухваленого рішення та порядок його оскарження.

Якщо вирішити проблему безпосередньо з банком не вдалося, клієнт має право звернутися до Національного банку України.

Водночас строки відновлення доступу до коштів залежать від конкретної ситуації, підстав обмеження та вимог законодавства.