Банки посилюють фінмоніторинг: хто ризикує залишитися без рахунку у 2026 році

У 2026 році українські банки значно посилили фінансовий моніторинг як для фізичних осіб, так і для підприємців. Причина — адаптація до європейських стандартів у межах майбутнього приєднання України до SEPA (Single Euro Payments Area), що передбачає більш жорсткі правила перевірки клієнтів і їхніх операцій.

Фінустанови отримали ширші повноваження щодо контролю за походженням коштів. Зокрема, банки можуть вимагати від клієнтів підтверджувальні документи як під час відкриття рахунку, так і в процесі його використання. У Sense Bank пояснюють: у разі відмови надати необхідну інформацію банк має право припинити обслуговування або відмовити у відкритті рахунку.

Під особливим контролем — нетипові фінансові операції: різкі зміни обсягів надходжень, часті перекази значних сум, активність без зрозумілого джерела доходу, а також операції, що можуть мати ознаки «дроблення» платежів. У зоні ризику — як звичайні громадяни, так і ФОПи, які не можуть документально підтвердити походження коштів.

Фактично, фінансовий моніторинг в Україні переходить на новий рівень, де ключовим стає принцип прозорості. Юристи радять клієнтам банків заздалегідь готувати документи, що підтверджують доходи, та уважно ставитися до фінансових операцій, аби уникнути блокування рахунків і додаткових перевірок.