Блокування рахунків та ШІ: Олег Пензин пояснив, чи варто боятися «цифрових помилок»

Питання автоматизації фінансового моніторингу в Україні стає дедалі гострішим. Багатьох клієнтів банків турбує: чи може штучний інтелект  помилитися та безпідставно заблокувати доступ до коштів у критичний момент? Економічний експерт Олег Пензин розставив крапки над «і» у питанні відповідальності та розповів про суворі реалії європейського фінмоніторингу.

Хто тисне на кнопку «Заблокувати»?

Експерт наголошує, що попри поширені міфи, штучний інтелект не наділений правом самостійного прийняття остаточних рішень щодо клієнтських активів. Алгоритми лише спрощують роботу банку, виявляючи підозрілі патерни.

«Рішення штучного інтелекту не є остаточним. Рішення штучного інтелекту є довідковими. Остаточне рішення приймає фізична особа, уповноважена на виконання певних функцій в банку — функцій фінансового моніторингу», — підкреслив Пензин.

За словами економіста, саме за живою людиною залишається останнє слово:

«Від неї [відповідальної особи] залежить рішення: блокувати чи не блокувати рахунок. Штучний інтелект тільки дає інформацію, що у відповідності до закладених в нього алгоритмів, оті конкретно персоналії підпадають під категорію певних ризиків», – запевняє економіст Олег Пензин

Європейський досвід: «Нерви витріпають за 1000 євро»

Обговорюючи рух України до ЄС, Олег Пензин застеріг, що нинішні українські правила є доволі лояльними. В Європі контроль за готівкою та прозорістю доходів набагато жорсткіший.

«В Європейському Союзі вимоги фінмоніторингу на порядок жорсткіші. Ми ще в Україні більш-менш іноді… у нас достатньо великий сегмент розрахунків готівкою, у нас механізми більш-менш ще лояльні», — зауважує експерт.

Для порівняння він навів приклад типової банківської операції в країнах Євросоюзу:

«Спробуйте внести тисячу євро на рахунок — вам всі, вибачте, нерви витріпають, поки ви поясните, звідки ви взяли ту тисячу євро. В Європі готівкою не розраховуються взагалі ніхто. Будь-яка готівка в кишені є дуже неприємним сигналом».

Вибір стратегічного шляху

Експерт резюмував, що жорсткий фінансовий контроль — це ціна інтеграції в цивілізоване економічне співтовариство.

«Коли ми з вами говоримо про ті речі — ми або йдемо в Європу і погоджуємося на ті умови, які є, або не йдемо і тоді ми робимо все, що ми хочемо. Ну ми ж йдемо в Європу, правда?», — підсумував Олег Пензин.