НБУ спростив кредитування бізнесу: хто зможе отримати більше коштів та що змінилося

Національний банк України запровадив нові правила кредитування підприємств, які мають полегшити доступ бізнесу до фінансування в умовах війни. Насамперед зміни стосуються оборонної промисловості, енергетичного сектору та компаній, які постраждали внаслідок російських обстрілів.

Нововведення затверджені постановою Правління Національного банку №118 від 11 жовтня 2026 року. Документ набрав чинності 14 жовтня.

Оборонні та енергетичні підприємства отримають більше можливостей

Однією з ключових змін стало підвищення коефіцієнта ліквідності застави майнових прав на кошти, які підприємства мають отримати за виконаними контрактами, з 0,3 до 0,75.

Це стосується договорів, за якими платниками виступають підприємства сектору безпеки й оборони, гарантований покупець електроенергії та оператор системи передачі електроенергії.

Наприклад, якщо компанія очікує отримати 1 млн грн за виконаним контрактом, раніше банк міг врахувати як забезпечення 300 тисяч гривень. За новими правилами ця сума може зрости до 750 тисяч гривень.

Таким чином, підприємства зможуть залучати фінансування під майбутні надходження без необхідності надавати традиційну заставу у вигляді нерухомості чи обладнання.

Кредити під заставу товарів: що дозволили банкам

Нацбанк також пом’якшив вимоги до кредитування підприємств, які використовують товари в обороті або переробці як заставу.

Тепер банки можуть враховувати фактичну вартість товарних залишків під час оцінювання кредитного ризику за позиками строком до 18 місяців.

Це дозволить бізнесу гнучкіше управляти складськими запасами та використовувати їх для залучення додаткового фінансування.

Нові правила діятимуть до 1 вересня 2027 року.

Постраждалому від обстрілів бізнесу полегшили доступ до кредитів

Окремі зміни стосуються підприємств, майно яких було пошкоджене, знищене або заміноване внаслідок російської агресії.

Раніше спеціальний підхід до оцінювання фінансового стану таких компаній застосовувався переважно на територіях поблизу фронту. Тепер його поширили на постраждалий бізнес в інших регіонах України.

Банки зможуть враховувати не лише поточний фінансовий стан підприємства, а й прогнозні показники його діяльності після відновлення.

Це має допомогти компаніям, які тимчасово втратили виробничі потужності або доходи, отримувати кошти для відбудови та продовження роботи.

Також передбачено можливості реструктуризації кредитної заборгованості, що може зменшити фінансове навантаження на постраждалі підприємства.

Що зміниться для програми «Доступні кредити 5–7–9%»

Національний банк переглянув і правила оцінювання кредитів, за якими держава компенсує частину відсотків.

Зокрема, банки зможуть застосовувати спрощені механізми оцінювання кредитного ризику у випадках затримки державних компенсацій.

Крім того, фінансові установи отримали можливість не розпочинати процедури управління проблемними активами лише через несвоєчасне надходження відповідних компенсацій.

Зміни поширюються, зокрема, на державну програму «Доступні кредити 5–7–9%».

Очікується, що це допоможе уникнути перебоїв у кредитуванні підприємств через затримки бюджетного фінансування.

Чи стануть кредити доступнішими

У Національному банку зазначають, що ухвалений пакет є вже третім етапом заходів із підтримки кредитування української економіки у 2026 році.

Попередні рішення були спрямовані на підтримку аграрного сектору, виробництва, торгівлі та відновлення критичної інфраструктури.

Водночас нові правила не гарантують автоматичного схвалення кредитів або зниження відсоткових ставок. Банки й надалі самостійно оцінюватимуть платоспроможність позичальників, фінансові ризики та визначатимуть умови кредитування.

Очікується, що послаблення регуляторних вимог дозволить більшій кількості підприємств залучати фінансування для розвитку, виконання державних замовлень і відновлення після руйнувань.