НБУ змінює правила перевірок банків та фінансових компаній: що чекає бізнес

Національний банк України оновлює правила контролю за банками та фінансовими установами, адаптуючи систему перевірок до умов воєнного стану та сучасних ризиків. Регулятор посилює вимоги до внутрішнього контролю, цифровізації процесів і прозорості фінансових операцій.

Нові правила передбачають як додаткові обов’язки для фінансового сектору, так і нові механізми захисту для самих установ.

НБУ переходить до щоквартальної оцінки ризиків

Одним із ключових нововведень стане регулярна оцінка ризиків використання фінансових установ для легалізації доходів.

Відтепер НБУ проводитиме:

• щоквартальні оцінки ризиків;
• позапланові перевірки у разі суттєвих змін, зокрема в управлінні установи.

Саме результати таких оцінок впливатимуть на:

• частоту перевірок;
• рівень контролю;
• формат подальшого нагляду.

Для банків та фінансових компаній це означає необхідність постійно підтримувати високий рівень внутрішнього фінансового моніторингу та комплаєнсу.

НБУ офіційно вводить «професійне судження»

Постанова також запроваджує інститут професійного судження НБУ.

Йдеться про право регулятора оцінювати операції не лише за формальними ознаками, а й за їхньою фактичною суттю.

Водночас фінансові установи отримують можливість оскаржити таке рішення:

• протягом 15 робочих днів можна подати заяву про перегляд;
• спеціальний комітет НБУ має розглянути її протягом 90 днів.

У регуляторі вважають, що це дозволить створити більш гнучкий механізм взаємодії між бізнесом і наглядовими органами.

Банки переводять документообіг у цифровий формат

Окрему увагу НБУ приділив цифровізації.

Нові правила дозволяють використовувати:

• не лише кваліфіковані;
• а й удосконалені електронні підписи.

Крім того, банки та фінансові компанії мають протягом шести місяців автоматизувати формування відповідей на запити НБУ за типовими формами.

Очікується, що це:

• зменшить обсяг «ручної» роботи;
• пришвидшить підготовку звітності;
• підвищить операційну ефективність установ.

Нові правила для обмінників та валютного ринку

НБУ також деталізував процедури контрольних перевірок у сфері торгівлі валютою.

Зокрема:

• під час повітряної тривоги перевірка має бути тимчасово зупинена;
• поновлення інспекції повинно відбутися не пізніше ніж через 30 хвилин після відбою.

Також обмінні пункти зобов’язані надавати копії відеоархівів інспекторам НБУ протягом однієї години після запиту.

У Нацбанку наголошують, що нові правила мають посилити прозорість валютних операцій та дисципліну на фінансовому ринку.