Суди можуть обмежити в доступі до банківської таємниці НБУ: у Раді зареєстрували законопроєкт

У Верховній Раді зареєстрували законопроєкт №15555, який пропонує змінити правила розкриття банківської таємниці Національним банком України. Нові обмеження стосуватимуться не всієї банківської інформації, а даних, які НБУ отримує від органів банківського нагляду інших держав. Зміни необхідні для наближення українського законодавства до вимог ЄС.

Чому хочуть змінити правила

Підставою для законодавчих змін стала оцінка Європейського банківського управління (EBA). Європейські експерти виявили низку відмінностей між українськими правилами конфіденційності та вимогами Директиви 2013/36/ЄС.

Зокрема, в Україні коло органів, яким НБУ може передавати конфіденційну інформацію, ширше, ніж передбачено європейськими правилами.

Також українське законодавство дозволяє надавати банківську таємницю судам ширше, тоді як європейська директива встановлює більш жорсткі обмеження.

Ще одна проблема — відсутність прямої вимоги отримувати згоду іноземного регулятора перед розкриттям переданої ним конфіденційної інформації.

Відсутність позитивної оцінки EBA, як зазначають автори законопроєкту, ускладнює обмін даними між НБУ та центральними банками й фінансовими регуляторами країн Євросоюзу.

Яку банківську таємницю пропонують захистити

Законопроєкт №15555 не передбачає загальної заборони судам отримувати банківську таємницю.

Нові правила стосуватимуться саме інформації, яку Національний банк отримав від органу банківського нагляду іншої держави.

Відповідні зміни пропонують внести до Цивільного процесуального та Господарського процесуального кодексів.

Якщо сторона у справі попросить суд витребувати таку інформацію як доказ, суд повинен буде залишити клопотання без задоволення.

Аналогічне правило планують встановити для заяв про забезпечення доказів.

Суд перевірятиме, звідки НБУ отримав інформацію

У справах про розкриття банківської таємниці суд повинен буде встановлювати походження відповідних даних.

Якщо з’ясується, що інформацію Національному банку передав орган банківського нагляду іншої держави, заяву про її розкриття мають залишити без задоволення.

Таким чином, ключовим критерієм стане не лише зміст інформації, а й джерело її отримання Нацбанком.

НБУ зможе оскаржити рішення суду за п’ять днів

Законопроєкт передбачає для Національного банку окремий механізм захисту отриманої від іноземних регуляторів інформації.

Якщо суд все-таки ухвалить рішення про розкриття таких даних, НБУ матиме право оскаржити його протягом п’яти днів.

Якщо Нацбанк не був повідомлений про розгляд справи, відлік цього строку починатиметься з моменту отримання копії судового рішення.

Згоди іноземного регулятора буде недостатньо

Посилити пропонують і контроль за подальшим використанням отриманої інформації.

НБУ зможе розкрити банківську таємницю, передану іноземним органом банківського нагляду, лише за його згодою.

При цьому використати інформацію можна буде виключно для тих цілей, які зазначені у відповідній згоді іноземного регулятора.

Таким чином, орган, який передав конфіденційні дані Україні, фактично зберігатиме контроль над допустимими цілями їх подальшого розкриття.

Навіщо Україні ці зміни

Головна мета законопроєкту №15555 — привести українські правила роботи з банківською таємницею у відповідність до Директиви 2013/36/ЄС.

Позитивна оцінка EBA має відкрити ширші можливості для обміну інформацією між НБУ та європейськими фінансовими регуляторами. Такі дані необхідні, зокрема, для банківського нагляду та протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму.

Крім того, позитивний висновок щодо режиму конфіденційності є передумовою для наступної оцінки EBA — щодо еквівалентності українських регуляторних вимог європейським.

Ухвалення законопроєкту також має сприяти виконанню Україною євроінтеграційних зобов’язань та умов переговорного процесу щодо вступу до Європейського Союзу.