Банки обмежили перекази з картки на картку: скільки грошей українці можуть відправляти навіть родичам

В Україні продовжують діяти банківські обмеження на грошові перекази для клієнтів, які не мають документально підтверджених доходів. Залежно від рівня фінансового ризику місячний ліміт може становити від 50 до 100 тисяч гривень. Обмеження стосуються навіть переказів між родичами.

Про це повідомляє Femida.ua з посиланням на видання «Четверта студія» та «Телеграф».

Які ліміти діють на грошові перекази

Українські банки застосовують обмеження відповідно до Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.

Розмір дозволених переказів залежить від категорії ризику клієнта та наявності документів, які підтверджують законність походження коштів.

Зокрема, передбачені такі обмеження:

• До 100 000 грн на місяць — для клієнтів із низьким або середнім рівнем ризику, які не мають документально підтверджених доходів.
• До 50 000 грн на місяць — для клієнтів із високим рівнем ризику.
• Без зазначених стандартних лімітів — для клієнтів, доходи яких підтверджені відповідними документами, з урахуванням індивідуальних умов банку.

Обмеження можуть поширюватися не лише на перекази з картки на картку (P2P), а й на платежі за банківськими реквізитами IBAN.

Водночас перекази між власними рахунками клієнта в межах одного банку не підпадають під зазначені ліміти.

Чи можна переказувати гроші родичам

Родинні зв’язки між відправником та отримувачем самі по собі не звільняють від банківських обмежень.

Тобто переказ коштів батькам, дітям, чоловіку, дружині чи іншим близьким особам може враховуватися під час визначення загального місячного обсягу вихідних операцій.

Якщо клієнт регулярно переказує значні суми, банк може попросити підтвердити джерело походження грошей.

Що буде, якщо перевищити ліміт

Перевищення встановленої межі не означає автоматичного штрафу або негайного блокування банківської картки.

Однак фінансова установа може тимчасово обмежити подальші вихідні перекази або відмовити у проведенні окремої операції.

Крім того, банк має право запросити додаткові документи для перевірки законності походження коштів.

Як збільшити ліміт на перекази

Для перегляду встановлених обмежень клієнту необхідно звернутися до свого банку та надати документи, що підтверджують доходи.

Це можуть бути:

• довідка про заробітну плату;
• податкова декларація;
• документи про продаж нерухомості або іншого майна;
• документи про отримання спадщини;
• інші підтвердження законного походження коштів.

Після перевірки банк може збільшити індивідуальний ліміт відповідно до фінансового стану клієнта та результатів оцінки ризиків.

Чому банки посилили контроль

Основною метою обмежень є протидія незаконним фінансовим операціям, відмиванню коштів та використанню банківських карток у шахрайських схемах.

Раніше Національний банк України встановлював тимчасовий ліміт у розмірі 150 тисяч гривень на місяць для окремих переказів фізичних осіб. Після завершення дії цього обмеження у квітні 2025 року банки продовжили застосовувати власні механізми контролю в межах міжбанківських домовленостей.

Важливо, що зазначені ліміти не є універсальною законодавчою забороною на перекази понад 50 або 100 тисяч гривень. Конкретні умови залежать від банку, ризик-профілю клієнта та підтвердження його доходів.

Таким чином, українцям, які планують регулярно переказувати значні суми, варто заздалегідь уточнити встановлені обмеження у своєму банку та підготувати документи про походження коштів.

Джерело: «Четверта студія», «Телеграф», 8 жовтня 2026 року.