Національний банк України осучаснив регулювання ринку електронних грошей. Зміни передбачено постановою НБУ № 133, яка набрала чинності 15 вересня (втім, для банків передбачено перехідний період 6 місяців, щоб розробити та подати регулятору зміни до правил використання електронних грошей та привести свою діяльність у відповідність до нових вимог).
Серед ключових змін, передбачених новими правилами регулювання, наступні.
1. Необхідність ідентифікації користувачів електронних грошей
Банки повинні будуть здійснювати заходи з належної перевірки користувачів електронних грошей, у тому числі їх ідентифікацію та верифікацію, як і під час відкриття рахунків. Йдеться про клієнтів, які відкривають електронні гаманці, щоб здійснювати різні операції: купувати товари, платити за послуги тощо.
Крім того, перекази з використанням електронних грошей мають супроводжуватися інформацією про платника та отримувача.
Перевірка користувачів не потрібна, зокрема, якщо: ініціюється операція з електронними грошима, що здійснюється з використанням наперед оплаченої картки, та виконуються усі належні заходи щодо зменшення ризиків; здійснюється оплата товарів готівкою або за допомогою платіжної картки з використанням електронного гаманця (технічного/транзитного), що відкривається одноразово виключно для технологічного проведення цієї операції, за умови виконання емітентом відповідних вимог щодо супроводження переказу коштів інформацією відповідно до вимог законодавства.
2. Установлення нових лімітів для операцій з електронними грошима
Для ідентифікованих та верифікованих у повному обсязі користувачів електронних гаманців скасовано обмеження, встановлені раніше щодо сум електронних грошей, на які можуть здійснюватися розрахунки та перекази.
На поповнюваному електронному гаманці може зберігатися максимальна сума в розмірі 400 000 грн; на непоповнюваному – 5 000 грн.
3. Посилення вимог до банків-емітентів електронних грошей щодо контролю за діяльністю комерційних агентів
Як і раніше, емітентом електронних грошей в Україні може бути лише банк. Водночас небанківські фінансові установи та інші комерційні компанії можуть бути агентами та надавати послуги з розповсюдження електронних грошей, із поповнення електронних гаманців і здійснення розрахунків.
Щоб мінімізувати ризики неправомірного використання електронних грошей, посилено вимоги щодо контролю за діяльністю комерційних агентів. Зокрема, відтепер такі агенти:
- зобов’язані відкривати в банка-емітента окремий поточний рахунок для здійснення агентської діяльності (крім агентів із розповсюдження та поповнення, що є банками, небанківськими фінустановами або одночасно є торговцями в програмі лояльності);
- мають використовувати готівку, отриману в клієнта, виключно для внесення на окремий поточний рахунок і не можуть користуватися нею в інших цілях;
- повинні підтверджувати кожну операцію з приймання готівки касовим документом;
- не зможуть передавати свої повноваження за агентським договором іншим суб’єктам господарювання й фізичним особам.
Контроль за дотриманням порядку зарахування готівки агентами здійснюватиме банк-емітент.
4. Підвищення рівня захисту прав користувачів електронних грошей
Встановлено низку вимог до банків-емітентів електронних грошей. Зокрема, банк-емітент:
- зобов’язаний перед укладенням договору з користувачем інформувати його про створення електронного гаманця та отримати його згоду;
- не може надавати кредит із коштів, отриманих як передоплата за випущені електронні гроші;
- повинен надати користувачу інформацію про найменування і місцезнаходження емітента та оператора; умови та порядок створення/використання електронного гаманця; порядок, способи здійснення переказів між користувачами – фізичними особами та оплати за товари електронними грошима; суму та порядок сплати комісійної винагороди користувачем, а також іншу інформацію;
- не може залучати комерційних агентів для випуску електронних грошей.
