Банки посилять контроль за переказами: нові ліміти для ФОП і компаній запрацюють із серпня

Понад 30 українських банків уже цього літа та восени посилять фінансовий контроль за переказами. Нові правила стосуватимуться новостворених і неактивних ФОП, юридичних осіб з ознаками компаній-оболонок, а також переказів фізичних осіб на рахунки бізнесу.

Зміни передбачені оновленим Меморандумом про прозорість платіжного ринку, який банки підписали 14 травня 2026 року.

Які ліміти запрацюють із 14 серпня

Через три місяці після підписання змін конкретним банком почнуть діяти перші обмеження для новостворених і так званих «сплячих» ФОП.

Для більшості банків-підписантів нові правила запрацюють із 14 серпня 2026 року.

Передбачені такі місячні ліміти:

• для ФОП першої групи — до 600 тисяч гривень;
• для ФОП другої та третьої груп — до 3 мільйонів гривень.

Для юридичних осіб, у діяльності яких банк виявить понад дві ознаки компанії-оболонки, встановлять ліміт до 5 мільйонів гривень на місяць.

Із 14 листопада 2026 року зазначені обмеження планують зменшити ще у два-три рази.

Що зміниться з 1 вересня

Із 1 вересня 2026 року банки поширять вимогу щодо документального підтвердження джерела доходу на перекази фізичних осіб на рахунки ФОП і юридичних осіб.

Раніше посилений контроль переважно стосувався переказів між рахунками фізичних осіб. Після набрання чинності новими правилами банк зможе перевіряти не лише платника, а й отримувача коштів — підприємця або компанію.

Фактично це означає, що під час нетипових, значних або ризикових операцій банк може запросити документи, які підтверджують походження коштів та економічний зміст платежу.

Які ліміти вже діють для фізичних осіб

Нові правила застосовуватимуться разом із чинними обмеженнями для клієнтів, які не мають документально підтверджених доходів.

Для фізичних осіб із середнім або низьким рівнем ризику ліміт становить до 100 тисяч гривень на місяць. Для клієнтів із високим рівнем ризику — до 50 тисяч гривень.

Банки також продовжать цілодобовий антифрод-моніторинг операцій. Особливу увагу приділятимуть нетиповим платежам, великій кількості переказів, операціям у нічний час та руху коштів за рахунками без зрозумілого економічного обґрунтування.

Підприємцям і компаніям рекомендують завчасно підготувати документи, які підтверджують походження коштів, характер господарської діяльності, наявність працівників, договорів, податкової звітності та реальних бізнес-операцій.