Банки посилюють контроль за ФОПами: з серпня запрацюють нові ліміти на операції

Українські банки підписали оновлену редакцію Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який передбачає нові механізми фінансового моніторингу для фізичних осіб-підприємців та юридичних осіб.

Документ підписали 14 травня 2026 року. Його основна мета — посилення боротьби з так званими «дропами», фінансовими мулами та схемами з відмивання коштів через банківську систему.

Для кого запровадять додаткові обмеження

Оновлений Меморандум передбачає окремі ліміти для:

• новостворених ФОПів та самозайнятих осіб;
• підприємців, які поновлюють діяльність після тривалої перерви;
• юридичних осіб, щодо яких банки виявили ознаки «компаній-оболонок».

В Асоціації українських банків пояснюють, що такі зміни спрямовані на уніфікацію практик фінансового моніторингу та мінімізацію ризиків використання банківських рахунків у тіньових фінансових схемах.

Які ліміти діятимуть з серпня 2026 року

Через три місяці після підписання змін банки планують встановити такі обмеження:

• для ФОП 1 групи — до 600 тисяч гривень на місяць;
• для ФОП 2 та 3 груп — до 3 мільйонів гривень;
• для юридичних осіб — до 5 мільйонів гривень на місяць.

Ліміти ще знизять восени

Наступний етап запланований на листопад 2026 року. Тоді ліміти планують зменшити:

• для ФОП 1 групи — до 400 тисяч гривень;
• для ФОП 2 та 3 груп — до 1 мільйона гривень;
• для юридичних осіб — до 2 мільйонів гривень.

Що буде з іншими підприємцями

Для інших ФОПів, осіб, які здійснюють незалежну професійну діяльність, а також більшості юридичних осіб банки застосовуватимуть індивідуальний ризик-орієнтований підхід.

Це означає, що фінансові установи аналізуватимуть ділову активність клієнтів та операції по рахунках залежно від рівня ризику та характеру фінансової діяльності.